Должен будешь: как не попасть впросак
Каждый из нас неоднократно сталкивался с ситуацией, когда знакомые обращались к нам с просьбой о предоставлении денежного займа на определенный срок. Многие из нас в силу доброты и хороших отношений соглашались, но, увы, не каждому деньги возвращались в срок и возвращались вообще. Как итог — разочарование, испорченные отношения и потеря денег. Если сумма не значительная, то, конечно, расстройства от потери не избежать, но все же оно меньше, нежели когда тебе не возвращают миллион, а то и больше. Как же максимально обезопасить себя при предоставлении займа и как вернуть его, с минимальными потерями? На эти вопросы ответит адвокат, член Самарской областной коллегии адвокатов Елена Беленькая.
Как правильно оформить заемные отношения и что нужно обязательно указать в договоре или расписки?
Заемные отношения регулируются Главой 42 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Таким образом, займ можно оформить либо в форме договора, либо в виде расписки, составленной в простой форме. И в том, и в другом случае, необходимо указать: кто кому, сколько денег дает, на каких условиях и когда денежные средства должны быть возвращены. Договор подписывается обеими сторонами, по экземпляру вручается каждой стороне, расписка составляется в двух экземплярах. В одной заемщик указывает, у кого он получил деньги, в каком количестве, на какое время и когда обязуется вернуть. Займодавец пишет расписку о том, что он передал заемщику деньги, в определенном количестве, на определенное время сроком «до». Дата. Подпись. Таким образом мы получаем документ, который точно должен определить стороны в заемных отношениях, факт передачи-получения денежных средств, сумма, которая передается и условия возврата — максимально точно, желательно с датами.
Через какое время, после не исполнения обязательств по возврату займа, можно обращаться в суд?
Фактически, вы вправе обратиться с иском в суд с иском о возврате денежных средств на следующий день, после даты, когда обязательства перед вами не были исполнены. Но, конечно же, на практике, такая практика встречается редко. Вначале необходимо попытаться связаться с должником, выяснить причины, по которым денежные средства не возвращены, услышать его предложения по погашению долга. Возможно, вы составите дополнительное соглашение или дополнительную расписку, установите иной порядок и иные сроки возврата, но, если должник не желает возвращать деньги, либо не выходит на связь — составляйте иск, и обращайтесь в суд в месячный срок с момента невозврата вам денег.
Какие документы необходимо приложить к исковому заявлению о возврате денежных средств?
К иску необходимо обязательно приложить договор займа или расписку (в момент рассмотрения иска в суде, вам необходимо иметь при себе оригинал заемного документа), расчет процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, рассчитанные в порядке ст.395 ГК РФ (в случае, если проценты за просрочку исполнения обязательств не были указаны в договоре займа или в расписке). Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Рассчитать проценты по ст.395 лучше при помощи юриста, поскольку самостоятельно данный расчет может выполнить не каждый.
А также, вам будет необходимо предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, которые вы передали в долг. Вот такое новшество появилось в нашем законодательстве, и теперь, вы должны доказать, что у вас действитель
но была возможность дать в долг 100 000 рублей, 1 000 000 рублей, либо иную другую сумму. Поэтому, если вы продали какую-либо недвижимость, и в течение ближайших нескольких месяцев предоставили денежный займ в размере стоимости проданного имущества, либо чуть меньше/больше, вы должны будете предоставить договор купли-продажи, платежный документ, подтверждающий получение денежных средств. Если вы предоставили денежные средства в долг, вне зависимости от совершенных финансовых операций по отчуждению какого-либо имущества, то суд затребует от вас документ по форме 2НДФЛ, копию трудовой книжки, выписки по счета, открытых в банках, выписку из ЕГРП, отражающую состояние вашего имущественного положения — и этого не избежать.
В связи с чем возникает такая необходимость тотальной проверки материального благосостояния займодавца?
Ответ прост. Дело в том, что неоднократно, заемщики пытались оспорить расписку/договор займа по причине безденежья — то есть, речь идет о таком обстоятельстве, когда расписка есть, а деньги действительно не передавались. Действительно, у суда могут возникнуть вопросы, как мог дать в долг гражданин, который является, к примеру, пенсионером, не работающим, не имеющий никакого имущества, счетов банке, не совершающей до этого крупных сделок, сумму в размере 10 000 000 рублей — это действительно наталкивает на вопросы. Поэтому, дабы каким-то образом данный вопрос отрегулировать, теперь судам надлежит тщательно проверять имущественное благосостояние займодавца, проверяя возможность постановки вопроса заемщика о безденежье данного договора/расписки или их мнимости.
Что еще необходимо сделать при подаче искового заявления о возврат денежных средств?
Есть, безусловно, одна рекомендация — подать вместе с исковым заявление ходатайство о применении обеспечительных мер к имуществу должника. То есть, если вам известно, что у должника есть имущество, зарегистрированное за ним — автомобиль, квартира, земельный участок и т.д., необходимо составить ходатайство о применении обеспечительных мер в виде наложения ареста на указанное имущество, и запрета на произведение с ним каких-либо регистрационных действий. Что это нам может дать? Во-первых, сам факт ограничения вас в возможности распоряжения имуществом может стать неплохим мотиватором для исполнения своих обязательств перед кредитором, во-вторых, когда вы дойдете до стадии исполнительного производства, в рамках которого, должник упорно будет отказываться исполнять свои обязательства, то вы сможете обратиться в суд с иском о реализации имущества должника , на которое суд наложил арест для удовлетворения ваших требований. В случае, если суд данное заявление удовлетворит, приставы проведут оценку имущества и реализуют его с торгов, а денежные средства, полученные от реализации пойдут в счет погашения долга должника перед вами.
