Один из самых востребованных видов страхования частных лиц в Самаре — страхование имущества
Страхование — это способ решения множества непростых задач, которые могут встать перед любым человеком. Директор Самарского филиала Группы Ренессанс страхование Ирина Труфанова рассказала о том, от каких рисков может уберечь страховка и на что следует обратить внимание при оформлении полиса.
Распространено ли страхование имущества физических лиц в Самарской области?
Да, это один из самых востребованных видов страхования частных лиц в Самаре. В портфеле нашей компании чуть более 23% приходится на страхование загородных домов, остальное — договоры страхования квартир и ответственности за их эксплуатацию.
Увеличилось ли количество оформленных полисов страхования имущества физических лиц в Самарской области с начала 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года? На Ваш взгляд, стоит ли ожидать увеличение спроса на страхование имущества физических лиц в 2017 году?
По сравнению с прошлым годом, пока сборы по страхованию имущества физлиц примерно сопоставимы с показателями января — февраля 2016. Если экономическая ситуация не преподнесет никаких сюрпризов, можно ожидать, что такой тренд сохранится и в текущем году.
Вместе с тем, некоторый рост спроса на страхование имущества физлиц вполне вероятен. Сейчас, в условиях сокращающегося рынка каско, страховые компании активизировали свои усилия по работе с немоторными видами страхования, стимулируя агентов активнее работать в этом направлении. С другой стороны, и спрос со стороны клиентов также вырос. Ведь в условиях кризиса гораздо сложнее изыскать ресурсы на ликвидацию последствий ЧП, например, восстановления загородного дома после пожара.
От каких рисков может уберечь страхователя полис страхования имущества?
Риски при страховании недвижимости и домашнего имущества:
— Пожар
— Удар молнии
— взрыв
— противоправные действия третьих лиц
— стихийные бедствия
— залив жидкостью
— механические воздействия
Дополнительные риски:
— бой стекол
— повреждение электрических и электронных устройств движимого имущества
— террористический акт
— расходы по найму жилья в период ремонта после страхового события
— расходы по уборке и расчистке после страхового случая
— расходы по замене замков после взлома и ущерба третьими лицами
На что следует обращать внимание страхователю при оформлении полиса страхования имущества?
Важно правильно заполнить заявление на страхование, верно указать адрес страхования, правильно выбрать франшизу (наличие франшизы означает, что из суммы выплаты, если произойдет страховой случай, будет вычтена сумма франшизы, обычно это 5-10 тысяч рублей).
Важно обратить внимание на лимиты. Например, по домашнему имуществу при страховании без описи может быть установлен лимит на единицу имущества 5 или 10% от общей страховой суммы, в этом случае имущество, которое стоит более этого лимита, необходимо прописать в описи страхуемого имущества.
Ознакомьтесь с Правилами страхования, особенно внимательно — с разделом «Исключения из покрытия». Например, для жителей квартир на последних этажах важно уточнить, покрывает ли договор страхования протечки с крыши или протечки из чердака / технического этажа после затопления чердака водой с крыши. Этот риск большинство страховых компаний относят к исключениям.
Уточните требования страховой компании к документам на имущество (подтверждающим имущественный интерес в сохранении страхуемого имущества). Это особенно актуально для загородных домов — допустим, достаточно ли для выплаты книжки садовода, но при страховании квартир также возможны некоторые особенности, допустим, какие документы необходимы, если свидетельство о собственности на квартиру еще не оформлено.
От каких рисков чаще всего страхуют сове имущество жители Самарской области?
Что касается загородных домов, то эконом-вариант (только огневые риски: пожар, удар молнии, взрыв) и расширенная защита (страхование с дополнительными рисками боя стекол, поломки электронных устройств и теракта) менее популярны. Обычно оформляют базовый пакет — это примерно 90-95% договоров. Он включает все огневые риски плюс стихийные бедствия, падения посторонних предметов (обычно выплаты по этому риску проводятся из-за падения близко растущих деревьев), противоправные действия третьих лиц (кражи, грабежи, разбоя, хулиганства), залива жидкостью.
Большинство договоров страхования квартир — комплексные, включающие и конструктив, и отделку, и домашнее имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями. Порядка 80% договоров оформляется по полному пакету рисков: пожар, взрыв бытового газа, залив водой и стихийные бедствия, а также противоправные действия (грабеж, разбой, кража и т.д.). Владельцы новых квартир несколько чаще оформляют полис страхования недвижимости, также у них выше спрос на страхование гражданской ответственности перед соседями, так как они часто не знают, насколько дорогостоящая отделка у соседей, а также опасаются дефектов монтажа водонесущих систем.
