Процесс банковского кредитования тормозят невозвраты
Кредитные учреждения по-прежнему крайне осторожно и избирательно выдают займы предпринимателям. Кризис закончился. Выручка банков уже показывает положительную динамику. Вместе с тем активность банков по кредитованию остается на низком уровне. Финансовые учреждения в кризис диверсифицировались, и теперь они меньше зарабатывают на выдаче займов и гораздо больше на комиссиях и на операциях с ценными бумагами. При этом кредитный портфель состоит больше из займов выдаваемых физическим лицам, нежели кредитов компаниям. Для них это, возможно, положительно, но не для реального сектора экономики, считают эксперты. Данная проблема обсуждалась недавно на круглом столе «Как запустить процесс банковского кредитования?». Основными участниками данного мероприятия были представители финансово-кредитных учреждений, предприниматели, а также эксперты экономической сферы.
По мнению директора ГУП СО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» Михаила Герасимова, несмотря на то, что в сравнении с кризисным временем банки увеличили свою активность в кредитовании юридических лиц, не стоит останавливаться на достигнутом, и продолжать двигаться в данном направлении.
— Областное, и федеральное правительство ставит перед нами задачу довести гарантию поручительств для субъектов малого и среднего предпринимательства до как можно большего числа участников. Именно с этой целью мы и выступали официальным партнером данного мероприятия. И я надеюсь, в ходе встречи нам удастся убедить руководителей банковских организаций и кредитных учреждений, что эта программа нужна, полезна и в целом выгодна, как для их потенциальных заемщиков малого бизнеса, так и для самих банков, — комментирует Михаил Герасимов.
Вместе с тем, большинство банкиров отмечает, что невозврат кредитов остается для них риском номер один.
— Банки стали более осторожны и риски оцениваются ими более качественно, — отмечает заместитель начальника управления банковского надзора Центробанка России по Самарской области Кирилл Лашков.
— Лучший заемщик — проверенный заемщик. С новыми клиентами работать сложнее, — полагает директор самарского филиала «Первого Республиканского Банка» Наталья Суслова.
Поэтому предпринимателям, решившим начать новый бизнес, приходится нелегко. Ведь банки выдают кредиты юрлицам в основном либо под залог имущества, либо под поручительство. Обеспечить это для человека, который только-только начал свое дело крайне сложно.
— В настоящий момент банки готовы кредитовать заемщика, который имеет прозрачную структуру бизнеса, который имеет понятную цель кредитования, а также где ясен источник погашения займа. К сожалению, проблема малого бизнеса заключается в том, что не всегда удается достаточно детально оценить те риски, которые несет в себе тот или иной проект, — полагает директор самарского филиала ОАО «Балтинвестбанк» Артем Маслов.
Острой остается и проблема снижения ставок по кредитам. Банкиры считают для себя невозможным пойти на подобный шаг. Обоснованием этому служит высокий уровень инфляции. Хотя некоторым кредитным учреждениям и приходится уступать.
— За кризис рынок клиентов сузился, и сейчас все банки «ходят» вокруг одних и тех же клиентов. Поэтому многим банком придется демпинговать, чтобы быть конкурентноспособным, — отметил директор по корпоративному бизнесу филиала «Самарский» ОАО «Альфа-Банк» Вячеслав Любинин.
Многих банкиров также волнует проблема взыскания задолженностей с тех компаний, которые сейчас решили банкротиться.
— Ряд заемщиков пытается пользоваться сложившейся ситуацией, в том числе искать «лазейки» в законодательстве, чтобы уйти от ответственности, — сетует управляющий Самарским филиалом «Номос-Банка» Вячеслав Урванов.
Тут возникает вопрос о несовершенстве нынешнего законодательства в отношениях между банками и их клиентами.
— Терапия – лучше оперативного вмешательства. Поэтому еще до выдачи кредита необходимо чтобы параметры сделки подверглись оценке компетентным юристом. В кризис все убедились, что недвижимость – не самый лучший залог. Помимо этого многие компании пытаются сопротивляться процедуре взыскания задолженностей. Стало популярным намеренное банкротство: когда учредители заемщика пытаются «увести» капитал, а саму организацию-должника – признать банкротом. В суде факт присутствия подобных схем доказать проблематично. К тому же и сами кредиторы зачастую к процессу банкротства подходят неправильно. Вместо того, чтобы заменить менее эффективного управленца компании на более компетентного, они лишь пытаются скорее признать организацию-должника банкротом, реализовать имеющееся у нее имущество и возместить максимум задолженности, — говорит директор самарского представительства ООО Юридическая фирма «МаТИК. Яковлев и партнеры» Денис Герасимов.
