Уходящий год выдался тяжелым как для юридических лиц, так и для физических. Актуальной стала тема страхования жизни. Об итогах года рассказал Штефан Ванчек, директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни».
Насколько популярно страхование жизни у жителей РФ по итогам 2020 года? Приведите статистику. Какие существенные изменения Вы можете отметить?
2020 год заставил задуматься о своем благополучии многих россиян. Граждане начали искать способ обеспечить себе финансовую «подушку безопасности», которая позволит в непредвиденном случае оплатить необходимое лечение и тем самым сохранить имеющиеся накопления. Вследствие этого спрос на программы страхования жизни продолжает расти и в данной сфере по итогам 9 месяцев отмечается позитивная динамика: рост сборов за указанный период составил 4%*.
Драйвером сегмента остается накопительное страхование жизни, премии по которому за 9 месяцев выросли на 29%*. Прежний лидер рынка по скорости сборов – инвестиционное страхование жизни, направленное преимущественно на получение доходности с вложений, продолжает терять свои позиции: премии за указанное время снизились на 6%*.
Это говорит о том, что в существующих условиях стали востребованы более понятные и доступные продукты, которые могут обеспечить финансовую защиту. Такими продуктами стали полисы накопительного страхования жизни. Cегодня на рынке представлено два вида программ НСЖ: краткосрочные с единовременными взносами (позиционируются как альтернатива вкладам с возможностью получить страховку от некоторых рисков) и долгосрочные с периодическими взносами. Задача последних — финансовая поддержка клиента в различных трудных ситуациях со здоровьем и помощь ему в накоплении средств на важную цель. Речь идет о целях, на которые люди формируют сбережения годами: оплата образования ребенку, прибавка к пенсии. За годы накопления с человеком могут произойти разные события, в том числе несчастный случай или болезнь, которые часто заставляют потратить уже отложенные средства на цель. Полис долгосрочного накопительного страхования жизни решает задачу подушки безопасности и защищает клиента от риска непредвиденных обстоятельств: в случае травм или болезней обладатель договора получает средства от компании, которые позволяют оплатить лечение и сохранить сбережения. В конце срока программы клиент получает столько, сколько планировал накопить при заключении договора (помощь от компании при выплате накоплений не учитывается).
Какова средняя сумма взноса по страхованию жизни в РФ? А средняя сумма накопленной пенсии? Как изменились эти показатели?
Защиту клиент получает с 1-го дня полиса, а вот взносы, из которых формируются накопления и обеспечивается защита, вносятся постепенно. Сумму взносов, а также целевую сумму сбережений, срок полиса и перечень рисков клиент определяет сам и может менять в зависимости от жизненной ситуации. Это делает такие программы доступными для каждого, например, средний ежегодный взнос наших клиентов в прошлом году составлял чуть больше 21 тыс. рублей, в этом году он незначительно снизился до 20 тыс. рублей.
При этом в среднем по нашим программам клиенты планируют накопить на различные цели, в том числе прибавку к пенсии, около 650 тыс. рублей. В прошлом году средняя сумма целевых накоплений была примерно такая же. Но опять-таки, сколько откладывать и к какой сумме стремится, каждый для себя решает сам. Да и целевую сумму всегда можно увеличить, если позволяет финансовая ситуация.
Каковы Ваши прогнозы по рынку страхования жизни в 2021 году? Ожидается ли изменение спроса на полисы страхования жизни?
Можно ли отметить какие-либо тенденции на рынке страхования жизни, характерные именно для Самарской области?
Мы уверены, что в 2021 году спрос на страхование жизни и главным образом на долгосрочное накопительное страхование жизни с постепенными взносами продолжит расти, ведь все больше людей хотят ощущать стабильность в настоящем и уверенность в завтрашнем дне. Долгосрочный полис НСЖ позволяет это сделать при имеющихся финансовых ресурсах, да и еще откладывать без нагрузки для бюджета.
Преимущество таких программ, которое также влияет на их востребованность, – широкий перечень рисков. Уже несколько лет мы отмечаем наибольший спрос на программы с комплексной защитой, куда входит поддержка как при серьезных заболеваниях (онкологии, инфаркте, инсульте), так и при различных травмах и несчастных случаях. Например, в Самарской области особой популярностью среди наших клиентов пользуется полис, покрывающий риск 27 серьёзных заболеваний и обширный набор травм.
Другим востребованным продуктом в регионе у нас является комплексная программа для накопления на будущее ребенка. По такому полису семья получает финансовую поддержку как при болезнях и травмах ребенка, так и одного из родителей, а в конце срока договора – средства на обучение ребенка или старт его взрослой жизни.
Также стремительно набирает популярность наша новая программа для детей – «Звездочка». Финансовую защиту для ребенка по ней можно обеспечить всего за 7 тыс. рублей в год.
