Идея жить на пассивный доход с банковского вклада остаётся привлекательной, но требует серьёзных первоначальных вложений.
Разберёмся, какие суммы потребуются в 2026 году для получения дохода, сопоставимого с зарплатой, и какие подводные камни стоит учитывать.
Как рассчитать необходимый капитал?
Для грубой прикидки используется простая формула:
Ежемесячный доход = (Сумма вклада × Годовая ставка) / 12
Согласно прогнозам регулятора, средняя ключевая ставка в 2026 году может составить 13–15%. Соответственно, ставки по рублёвым вкладам для населения могут колебаться:
- На срок до года — около 15%.
- На срок свыше года — в диапазоне 12–13%.
Практические расчёты: сколько нужно вложить?
Возьмём для расчётов консервативную ставку 12% годовых. Вот какой капитал потребуется для получения ежемесячного дохода:
| Желаемый ежемесячный доход | Необходимая сумма вклада |
|---|---|
| 30 000 рублей | 3 000 000 рублей |
| 50 000 рублей | 5 000 000 рублей |
| 75 000 рублей | 7 500 000 рублей |
| 100 000 рублей | 10 000 000 рублей |
Важнейший нюанс: налоги сокращают чистый доход
Прибыль от вкладов облагается НДФЛ, что существенно влияет на реальный доход. Условия на 2026 год (при сохранении текущих правил):
- Необлагаемый лимит — 160 000 рублей дохода за год.
- Ставка налога — 13% или 15% с суммы, превышающей лимит.
- Срок уплаты — налог платится в следующем календарном году (в 2027-м за доходы 2026 года).
Пример расчёта для дохода 50 000 рублей в месяц (600 000 рублей в год):
- Превышение над лимитом: 600 000 — 160 000 = 440 000 рублей.
- Сумма налога к уплате: 440 000 × 13% = 57 200 рублей.
- Фактическая ежемесячная «потеря»: 57 200 / 12 ≈ 4 767 рублей.
Таким образом, чистый ежемесячный доход составит около 45 233 рублей.
Ключевые выводы
- Требуется солидный капитал. Для получения среднемесячной зарплаты (условно 50–75 тыс. рублей) необходим депозит от 5 до 7.5 миллионов рублей.
- Налоги существенны. Они могут сокращать ваш доход на 10-15%, поэтому при расчётах важно учитывать чистую, а не номинальную прибыль.
- Ставки не вечны. Процентные ставки зависят от ключевой ставки ЦБ и могут снижаться в случае замедления инфляции, что потребует пересчёта ожидаемого дохода.
- Инфляция «съедает» доход. Если инфляция останется на уровне 5-7%, реальная покупательная способность ваших процентов будет ежегодно снижаться.
Жизнь на проценты от вклада возможна, но это стратегия для тех, кто уже накопил значительный капитал. Для большинства такой вариант скорее служит дополнением к основному доходу или инструментом сохранения сбережений, а не полноценной заменой заработной платы, пишет новостной портал.
Фото: nrnews.ru
