Вы забирали деньги сразу после того, как истёк срок действия вашего депозита?
Если нет, банк может применить один из двух сценариев, которые, по словам финансового советника Ирины Глушковой, чреваты потерей части накоплений или нарушением ваших планов.
Что происходит с деньгами после окончания вклада
Когда срок размещения подходит к концу, банки действуют по стандартной схеме. Если вы не дали других инструкций, деньги либо переводятся на счёт до востребования с минимальной ставкой, либо договор автоматически пролонгируется на новый срок. Оба варианта имеют свои подводные камни.
Счёт до востребования: деньги есть, а дохода почти нет
Положить деньги на такой счёт – всё равно что оставить их в копилке дома. Проценты здесь редко превышают 1% годовых. Для сравнения: вклад в 500 тысяч рублей под 10% принёс бы за год около 24 657 рублей, а на счёте до востребования доход за тот же период составил бы всего около 5 000 рублей. Разница очевидна.
Автопролонгация: подвох в условиях продления
Казалось бы, автоматическое продление — удобно. Вот только ставка по новому договору часто оказывается ниже первоначальной. Если вам потребуются средства раньше нового срока, придётся досрочно расторгать договор. В этом случае банк пересчитает проценты по той самой низкой ставке до востребования. В примере с вкладом 500 тысяч рублей, закрытым через полгода продления, доход вместо ожидаемых 12 328 рублей может составить лишь около 2 500 рублей. Более того, некоторые банки по условиям договора вправе потребовать вернуть уже выплаченные проценты. Если вы их уже потратили, банк просто удержит эту сумму из тела вклада.
Что ещё грозит при досрочном снятии
- Повреждение финансовой репутации. Банк может счесть вас ненадёжным клиентом, что в будущем отразится на предложениях по кредитам, акциям и программам лояльности.
- Потеря перспективных условий. Выгодные предложения, доступные лояльным клиентам, могут обойти вас стороной.
- Правовые риски. По условиям некоторых специальных вкладов снять деньги досрочно без уважительной причины просто невозможно.
Как не допустить потерь
Чтобы ваши средства работали на вас, а не на банк, стоит выработать несколько полезных привычек.
- Тщательно изучайте договор. Особое внимание обратите на пункты об автоматическом продлении, ставке до востребования и условиях досрочного расторжения.
- Не бойтесь задавать вопросы. Просите сотрудника банка объяснить все непонятные моменты, пока вы не подписали документы.
- Отмечайте важные даты в календаре. За пару дней до окончания срока вклада примите осознанное решение: забрать деньги, переложить их на новый депозит или продлить текущий на старых условиях, если они выгодны.
- Помните о технической стороне. Деньги со вклада обычно становятся доступны не в день его окончания, а на следующие сутки. Попытка снять их раньше также может считаться досрочным расторжением.
Внимательное отношение к деталям договора и чёткий контроль за сроками – вот что поможет сохранить и приумножить ваши сбережения.
Фото: nrnews.ru
