Банковский вклад остаётся одним из самых понятных и доступных инструментов для сохранения и умеренного приумножения сбережений.
Однако, как отмечает финансовый советник, председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО «Опора России» Ирина Глушкова, при оформлении депозита крайне важно внимательно изучать условия договора, чтобы избежать скрытых рисков и разочарований.
1. Не гонитесь за самой высокой ставкой
Привлекательная процентная ставка может оказаться маркетинговой уловкой. Уточните:
- Действует ли ставка на весь срок вклада? Иногда банк предлагает повышенный процент только на первые несколько месяцев.
- Есть ли ограничения по сумме для получения заявленной ставки? Максимальный процент может применяться лишь к части внесённых средств.
2. Убедитесь, что это именно вклад, а не инвестиционный продукт
Ключевое правило безопасности: вы должны подписывать договор именно на банковский вклад (депозит), а не на структурный или инвестиционный продукт. Последние часто предполагают вложение ваших средств в ценные бумаги, доходность по которым не гарантирована, а сам капитал может быть подвержен рыночным рискам.
3. Внимательно изучите условия досрочного расторжения
Это один из самых важных пунктов. Выясните:
- Как происходит расчёт процентов при досрочном снятии? Чаще всего они пересчитываются по минимальной ставке вклада до востребования (около 0,1-1% годовых).
- Есть ли «льготный» период или возможность частичного снятия без потери доходности?
4. Правильно распределяйте сбережения по срокам
- Подушку безопасности (средства на непредвиденные расходы) эксперты рекомендуют хранить на накопительном счёте или вкладе с возможностью пополнения и снятия.
- Долгосрочные вклады (на 1-3 года) могут стать невыгодными, если за время их действия ключевая ставка ЦБ вырастет. Досрочное расторжение в такой ситуации приведёт к потере накопленных процентов.
5. Контролируйте дату окончания вклада
Не оставляйте свои деньги без внимания после завершения срока действия договора.
- Если вклад автоматически пролонгируется (продлевается), а вам срочно понадобятся средства, вы можете потерять все накопленные проценты при досрочном снятии в новый период.
- Заранее решите, что будете делать по истечении срока: заберёте деньги, продлите вклад или откроете новый на более выгодных условиях.
6. Не превышайте страховой лимит
Ирина Глушкова напоминает о важном правиле финансовой безопасности: в одном банке рекомендуется хранить сумму, не превышающую 1,4 млн рублей. Именно такова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам и счетам в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Чтобы застраховать бóльшие суммы, их стоит распределить между разными банками.
Внимательное чтение договора и осознанный выбор условий помогут не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения с минимальными рисками, пишет дзен канал «DEITA.RU«.
Фото: nrnews.ru
