Январь — отличное время, чтобы разобраться с финансами после праздников.
Многие замечают, что на карте лежит значительная сумма, которая просто ждёт своего часа, медленно теряя ценность из-за инфляции. Если не предпринять шаги, через год эти деньги смогут купить заметно меньше товаров и услуг. Вот как можно изменить ситуацию уже сейчас.
Почему нельзя хранить сбережения на карте
Основная задача дебетовой карты — обеспечить удобство ежедневных платежей. Она не предназначена для долгосрочного хранения средств. Деньги на ней практически не защищены от инфляции, так как процент на остаток либо отсутствует, либо слишком низкий. Например, при официальной инфляции в 7% и нулевом проценте на карте, 100 000 рублей за год потеряют реальную стоимость и будут равны примерно 93 000 рублей в ценах сегодняшнего дня. Хранение крупных сумм на карте равносильно их постепенному обесцениванию.
С чего начать: базовое разделение денег
Первый шаг к защите сбережений — чёткое разделение денег на две категории:
- Текущие расходы — сумма на 1-2 месяца жизни с небольшим запасом. Эти средства остаются на карте для повседневных нужд.
- Сбережения — всё, что превышает сумму текущих расходов. Эти деньги нужно срочно перевести туда, где они будут хотя бы частично компенсировать инфляцию.
Как рассчитать: сложите все необходимые ежемесячные траты (коммунальные услуги, продукты, транспорт). Умножьте на 1.5-2. Полученная цифра — та сумма, которую можно оставить на карте. Всё остальное — ваши сбережения.
Простые инструменты для сбережений
Для тех, кто только начинает формировать финансовую подушку, подойдут два основных инструмента:
| Инструмент | Принцип работы | Основное преимущество | Недостаток | Для чего использовать |
|---|---|---|---|---|
| Накопительный счёт | На остаток средств ежемесячно начисляется процент. Деньги доступны для снятия в любой момент. | Полная ликвидность — доступ к средствам в любое время без потери процентов. | Процентная ставка обычно ниже, чем по вкладам. | Финансовая подушка безопасности, накопления на крупные ближайшие цели. |
| Банковский вклад | Средства размещаются на фиксированный срок под определённый процент. | Более высокая ставка по сравнению с накопительными счетами. | При досрочном снятии теряется большая часть процентов. | Долгосрочные накопления на конкретную цель, которую планируется достичь через несколько месяцев или лет. |
Важный момент: «перевести деньги с карты» в этом контексте означает открыть отдельный сберегательный продукт в банке, а не просто снять наличные. Наличные дома подвержены тем же рискам инфляции, но ещё и легче тратятся на незапланированные покупки.
План действий на январь
Чтобы запустить процесс сохранения сбережений, достаточно выполнить четыре шага:
- Проанализируйте расходы — посмотрите, сколько вы тратите в среднем за месяц.
- Откройте накопительный счёт — это можно сделать онлайн в приложении вашего банка за 10-15 минут.
- Переведите сбережения — отправьте на новый счёт все средства, превышающие сумму на 1.5-2 месяца жизни.
- Настройте автоматизацию — установите автоматический перевод 10-15% от каждого дохода на накопительный счёт.
Эти простые действия помогут не только защитить ваши деньги от инфляции, но и создать основу для формирования реальных накоплений. Январь — идеальное время, чтобы изменить финансовые привычки и начать год с умного подхода к своим средствам.
Фото: nrnews.ru
