Основная угроза, связанная с привязкой ИНН россиян к их банковским счетам, заключается не в усилении контроля как такового, а в непрозрачности критериев оценки операций и отсутствии гарантий для граждан.
Об этом «Газете.Ru» сообщила Анастасия Ускова, генеральный директор платформы «Рокет Ворк» и общественный уполномоченный в сфере цифровых финансовых технологий.
Ключевая проблема: непредсказуемые критерии контроля
Эксперт подчеркивает, что проблема кроется не в самих технологиях, а в отсутствии четких и публичных правил, по которым финансовые операции могут быть признаны подозрительными.
«Если основания для проверок остаются неясными, а процесс обжалования решений — долгим и затратным, в уязвимом положении оказываются обычные граждане и малый бизнес», — отмечает Ускова.
Она предупреждает, что в таких условиях преимущество получают крупные игроки, располагающие ресурсами для юридической защиты, тогда как обычные граждане и малый бизнес могут столкнуться с необоснованными блокировками счетов.
Решения для защиты прав граждан
Для снижения рисков эксперт предлагает ряд конкретных мер:
- Четкие публичные критерии
Граждане и предприниматели должны ясно понимать, какие операции могут вызвать вопросы у контролирующих органов, а какие считаются допустимыми. - Автоматическая защита микробизнеса
Необходимо предусмотреть автоматические механизмы защиты для массового микробизнеса — репетиторов, фрилансеров, самозанятых. Легальная регистрация через банк в удобном налоговом режиме могла бы снизить риск необоснованных блокировок. - Контроль доступа к финансовым данным
Требуется ввести жесткие ограничения и систему контроля за тем, кто, когда и на каком основании просматривал финансовую информацию конкретного человека. Гражданин должен иметь право получать сведения о всех доступах к своим данным. - Прозрачный процесс обжалования
Процедура обжалования решений о блокировке счетов должна быть простой, быстрой и доступной для обычных граждан.
Последствия отсутствия гарантий
Ускова предупреждает, что без подобных гарантий усиление цифрового контроля может привести к обратным результатам:
«Люди, скорее всего, предпочтут уйти в «тень», используя непрозрачные и нелегальные инструменты, вместо того чтобы добровольно повышать свою налоговую дисциплину».
Это может подорвать доверие к финансовой системе и создать дополнительные риски вместо повышения безопасности.
Контекст: платформа «Антидроп»
Комментарии эксперта были даны в связи с планами Банка России ввести для банков обязательное требование привязывать ИНН клиента к его счетам. Эта мера станет одной из базовых для государственной платформы «Антидроп», разрабатываемой ЦБ совместно с Минцифры. Платформа направлена на борьбу с дропперством — практикой использования злоумышленниками чужих карт и счетов в мошеннических схемах.
Согласно инициативе регулятора, ИНН должен стать единым идентификатором клиента в банковской системе. Банки будут обязаны получать этот номер как при открытии новых счетов, так и для уже действующих, переходя к модели, при которой счет существует только при наличии связи с налоговым идентификатором.
Эксперт подчеркивает, что при правильной реализации и создании адекватных гарантий для граждан эти меры могут повысить безопасность финансовой системы. Однако без прозрачных правил и защиты прав обычных пользователей усиление контроля рискует создать новые проблемы вместо решения существующих.
Фото: nrnews.ru
