Внезапная блокировка перевода между вашими же счетами — с такой ситуацией всё чаще сталкиваются россияне.
Финансовые организации вынуждены ужесточить внутренний контроль в соответствии с новыми требованиями законодательства.
Почему ваш перевод может быть остановлен?
Современные системы анализа данных теперь автоматически фиксируют операции, не соответствующие обычному поведению клиента. По словам аналитика Эрянии Бочкиной, поводом для проверки могут послужить:
- Крупный единовременный платеж;
- Регулярные переводы небольших сумм;
- Активное движение средств после длительного периода покоя;
- Неожиданные поступления от неизвестных контрагентов.
В таких случаях финансовая организация обязана временно заблокировать операцию и запросить разъяснения о происхождении денег.
Практические советы для беспроблемных переводов
Чтобы избежать неприятных сюрпризов при работе с банковскими переводами, стоит придерживаться простых правил:
- Не разделяйте крупные суммы на несколько мелких платежей;
- Всегда указывайте понятное и точное назначение платежа;
- Избегайте регулярных переводов незнакомым получателям;
- При планировании крупной операции предупредите банк заранее.
Что делать при блокировке?
Если транзакция всё же приостановлена, важно оперативно предоставить подтверждающие документы. В большинстве случаев достаточно:
- Банковской выписки о поступлении средств;
- Письменного пояснения о происхождении денег;
- Подтверждения, что операция не связана с предпринимательской деятельностью.
Особенности работы с накопительными счетами
Отдельного внимания заслуживает использование накопительных счетов. Активное движение средств на таких счетах не только привлекает внимание служб мониторинга, но и снижает потенциальный доход — проценты начисляются на среднемесячный остаток. Специалисты рекомендуют использовать такие продукты именно для хранения средств, а не для проведения регулярных расчетных операций.
Грамотный подход к управлению личными финансами и открытость в общении с банком помогут избежать неожиданных блокировок и сохранят ваши нервы в порядке, пишет новостной портал.
Фото: nrnews.ru
