Кажется, что может быть проще, чем перевести деньги другу или родственнику? Однако сегодня даже короткий комментарий к платежу способен привести к заморозке счета. Банки, руководствуясь законом №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, усилили контроль, и их автоматические системы теперь сканируют каждую подпись в поисках стоп-слов.
Почему поле для комментария стало минным?
Если вы отправляете средства близким в бытовых целях — вообще не заполнять графу «назначение платежа». Но когда речь идет об оплате услуг самозанятого, ИП или официальном расчете, лаконичная и четкая формулировка, наоборот, становится вашим защитным аргументом на случай проверки. Даже возвращая долг, стоит добавить нейтральную пометку «возврат займа», чтобы не вызывать лишних подозрений у финансового учреждения, пишет smi.kuban.info.
Особенно пристально алгоритмы анализируют коммерческие формулировки: «оплата услуг», «предоплата за товар», «зарплата». Если такие переводы между физическими лицами носят регулярный характер, система может заподозрить неучтенную предпринимательскую деятельность и уведомить налоговые органы.
Какие фразы — под строгим запретом?
Под полным вето находятся любые упоминания, даже шуточные, о запрещенных или регулируемых сферах:
- Наркотические вещества
- Оружие
- Азартные игры
- Криптовалюты
- Коррупционные схемы («откат», «взятка»)
Истории известны случаи, когда безобидные с точки зрения отправителя фразы вроде «на подарок начальнику» или «на салют» мгновенно блокировали карты.
Как правильно формулировать сообщения получателю?
Чтобы обезопасить свои средства, придерживайтесь простых правил:
- Личные переводы: «подарок на день рождения», «средства на лечение», «помощь родственнику».
- Официальные расчеты: «аренда квартиры за октябрь», «оплата репетиторства по договору №Х».
- Кредитные обязательства: «погашение займа по расписке от [ФИО]».
Что делать, если карту все же заблокировали?
Главное — не паниковать. Немедленно обратитесь в службу поддержки банка, выясните точную причину блокировки и подготовьте документы, подтверждающие легальность перевода: чеки, скриншоты переписки, договоры или расписки. В большинстве случаев, если нарушение не подтвердилось, ограничения с карты снимают в кратчайшие сроки.
Фото: nrnews.ru
