В последнее время в России резко возросло число жалоб на банки, которые отказываются возвращать деньги со вкладов.
Об этом рассказала кандидат юридических наук Ирина Сивакова.
По её словам, рост недовольства клиентов связан с увеличением количества случаев снятия средств. При этом Центральный банк за последние месяцы не выпускал новых директив, регулирующих эту сферу, что говорит о том, что причина проблем лежит в действиях самих банков.
Почему банки отказывают
Банкам поручено контролировать движение средств клиентов в рамках борьбы с отмыванием теневых доходов. Если банк заподозрит, что депозит пополнен незаконными средствами, он может отказать в закрытии счёта.
Для оценки законности происхождения денег банки используют внутренние методики, включающие более 100 критериев, разработанных Центробанком. Кроме того, финорганизации могут вводить свои дополнительные проверки и запрашивать у клиентов документы: договоры, справки, декларации — всё, что подтвердит законное происхождение средств.
Если необходимые документы не предоставлены, счёт остаётся открытым. В таких случаях обращение в суд часто не помогает: практика показывает, что судьи редко принимают сторону вкладчиков. Верховный суд закрепил это право банков в соответствующем постановлении.
Как избежать проблем
Многие вкладчики закрывают один счёт и открывают другой, часто из-за более выгодных условий. После отмены комиссий за переводы между своими счетами в разных банках этот процесс стал проще, но риск столкнуться с отказом по-прежнему остаётся.
Чтобы минимизировать проблемы, юрист советует:
- Заранее запросить справку о закрытии депозита в старом банке.
- Сохранять все документы, подтверждающие законность средств: декларации о доходах, договоры купли-продажи, иные подтверждения.
Эти бумаги могут понадобиться, если возникнут вопросы о происхождении средств или при попытке снять наличные деньги, пишет источник.
Фото: nrnews.ru
