С 6 августа перевод денег друзьям и родственникам под строгим запретом: ни в коем случае не пишите это, чтобы не остаться без банковской карты

Переводы между картами стали обычным делом, но не все знают: даже безобидная шутка в комментарии может привести к блокировке счёта.

Разберёмся, какие фразы банки считают подозрительными и как избежать проблем.

Почему банки проверяют комментарии?

Согласно ФЗ-115 «О противодействии отмыванию доходов», банки обязаны отслеживать подозрительные операции. Алгоритмы анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текст сообщений.

Что может вызвать подозрение?

• Регулярные переводы с пометками «услуги», «товар», «работа» (если отправитель — не ИП/самозанятый)
• Шутки про наркотики, оружие, взятки (даже если это розыгрыш)
• Слишком расплывчатые или двусмысленные формулировки

Какие слова и фразы лучше не использовать?

1. Криминальный юмор

«За наркоту», «Откат чиновнику», «На оружие»
 «На взятку», «За молчание», «На побег»

Даже если это шутка — система не отличает сарказм от реального нарушения.

2. Товарно-денежные отношения

 «За диван», «Оплата ремонта», «За работу» (если вы не оформлены как самозанятый)
«Предоплата», «За товар», «Услуги массажа»

Такие комментарии могут расценить как неофициальную предпринимательскую деятельность.

3. Сленг и аббревиатуры

 «На траву», «На порошок»
 «На бухло», «На кинуть»

Фильтры банков распознают даже завуалированные намёки.

Как писать безопасно?

Лучшие формулировки:

✔ «Подарок на день рождения»
✔ «Возврат долга»
✔ «Личный перевод»
✔ «За аренду квартиры» (если есть договор)
✔ «На продукты»

Если переводите бизнес-платежи:

• Укажите номер договора или счёта
• Лучше использовать спецсчета для ИП/самозанятых

Что делать, если перевод заблокировали?

1. Не паниковать — чаще всего это автоматическая проверка.
2. Позвонить в банк — уточнить причину блокировки.
3. Подготовить доказательства:
   • Скриншоты переписки
   • Договор (если есть)
   • Чеки или квитанции
4. Ждать ответа — разблокировка занимает 1–3 дня,  пишет источник.

Вывод: как избежать проблем?

• Не шутите в комментариях — банки этого не оценят.
• Будьте конкретны: «Подарок», «Долг», «Аренда».
• Для бизнеса используйте официальные платёжные системы.

Фото: nrnews.ru