В 2025 году денежные переводы между физлицами перестали быть «невидимыми».
То, что раньше казалось мелочью — перевод от подруги или оплата за репетиторство на карту, — теперь может привлечь внимание налоговой. Но если понимать, что именно отслеживают, можно избежать проблем и спокойно пользоваться банковскими сервисами, пишет источник.
Почему начался жёсткий контроль?
Банки и налоговая работают в связке: продвинутые алгоритмы в автоматическом режиме проверяют, кто, кому и зачем переводит деньги. Сумма, частота, источники — всё учитывается. Если вы получаете платежи от разных людей или регулярно отправляете крупные суммы — вас могут заподозрить в ведении бизнеса без регистрации.
Что именно под подозрением?
- Переводы, похожие на оплату за услуги или аренду. Часто поступают деньги от разных людей? Суммы подозрительно похожи на прайс? ФНС заинтересуется.
- «Чёрная» зарплата. Если работодатель переводит вам деньги неофициально — рискуете и вы, и он.
- Продажа товаров через мессенджеры и соцсети. Деньги за тортики, вязание или услуги репетитора — всё это теперь может быть поводом для доначисления налогов, если вы не оформлены как самозанятый или ИП.
А что не трогают?
- Переводы от близких родственников. Родители, дети, супруги, братья и сёстры — если это подарок и есть договор дарения, налог платить не придётся.
- Возврат долгов. Главное — указать это в назначении перевода.
- Общие траты. Скинулись на кафе или подарки — тоже нормально. Но лучше прямо написать в комментарии: «совместные расходы».
Как распознают «сомнительные» переводы?
Банки используют системы, которые анализируют движение денег: регулярные поступления из разных источников, крупные суммы, непривычные для вашей карты транзакции. Если что-то вызывает подозрение, банк передаёт информацию налоговикам.
Как защитить себя?
- Пишите назначение платежа. Лучше потратить 10 секунд, чем потом объяснять налоговой, что это был подарок от тёти.
- Не используйте личную карту для бизнеса. Заведите отдельный счёт и оформитесь как самозанятый.
- Сохраняйте доказательства. Договоры, переписки, скриншоты — всё это поможет, если начнут задавать вопросы.
- Для крупных переводов оформляйте договоры. Даже если это деньги от друзей или родных — расписка не будет лишней.
Прозрачность — это уже не тренд, а правило
В 2025 году каждый «лишний» перевод может стать поводом для проверки. Поэтому важно вести свои финансы аккуратно и легально. Оформите самозанятость, если подрабатываете. Платите налоги, если зарабатываете. И помните: сегодня лучше объяснить, чем потом оправдываться.
Источник — nrnews.ru
