Можно ли вернуть проценты по кредиту

Оформляя потреб кредит в банке, многие заемщики задумываются, можно ли будет вернуть проценты. В некоторых случаях это реально — при досрочном погашении, рефинансировании или использовании налогового вычета.

Но процедура возврата зависит от условий договора.

В каких случаях можно вернуть

Есть несколько таких ситуаций. Рассмотрим основные из них.

Досрочное погашение

Если заемщик вносит платежи раньше срока, он уменьшает сумму основного долга, а значит, снижает и процентные платежи. Важно учитывать два момента:

• В большинстве кредитных договоров проценты начисляются на остаток задолженности. Если гасить кредит досрочно, итоговая переплата будет меньше.

• Если кредит был аннуитетным (равные ежемесячные платежи), большая часть процентов выплачивается в первые годы. Поэтому при досрочном погашении на позднем этапе сумма возврата будет минимальной.

Некоторые банки могут брать комиссии за досрочное погашение или устанавливать минимальные сроки для частичного возврата. Перед подачей заявки уточните условия у кредитора.

Рефинансирование

Это оформление нового займа на более выгодных условиях, чтобы погасить предыдущий кредит. Если новая ставка ниже, заемщик сокращает сумму переплаты. В этом случае можно считать, что часть процентов «возвращается», так как снижается общий размер выплат.

Рефинансирование выгодно, если разница в ставках существенная, но важно учитывать возможные комиссии и затраты на переоформление.

Налоговый вычет

Государство позволяет вернуть часть уплаченных процентов по ипотеке, если заемщик взял ипотечный кредит. Условия:

• Кредит должен быть взят на покупку жилья.

• Заемщик должен быть официально трудоустроен и платить подоходный налог (НДФЛ 13%).

• Максимальная сумма, с которой можно получить вычет для возврата выплаченных процентов, — 3 млн рублей.

Что для этого нужно:

1. Собрать документы.

2. Подать заявление в налоговую или через работодателя.

3. Получить возврат части уплаченного налога.

Если ипотека совместная, каждый собственник может оформить вычет, но не более установленного лимита.

Вернуть проценты по кредиту можно при досрочном погашении, рефинансировании или получении налогового вычета по ипотеке.

Чтобы снизить переплату, заранее изучите условия договора, следите за изменениями ставок и пользуйтесь доступными финансовыми инструментами.